Основные виды кредитных карт

Обзор видов кредитных карт, которые выпускаются банками

Классификация кредитных карт позволяет разделить их на несколько видов, опираясь на тип платежной системы, форму выпуска и предоставляемые преимущества при оформлении. Все виды и типы кредитных карт, выпускаемых банками на сегодня, следует разделить на две большие группы — это пластик моментального выпуска (выдается в день обращения) и пластик, выпускаемый после доставки в офис по заявке клиента (так называемые именные карты).

Виды банковских кредитных карт

Что такое кредитная карта? Это пластик с предоставленным заемным лимитом (овердрафтом). В пределах установленного лимита за счет заемных средств клиент может оплачивать свои повседневные покупки. Отличие кредитки от обычного кредита заключается в том, что одобренная сумма зачисляется на карточный счет, с которого можно оплачивать свои покупки. За предоставление заемных средств банк начисляет проценты и взимает плату за обслуживание.

Если посмотреть на современную кредитку с лицевой и задней стороны, можно увидеть чип в сочетании с магнитной полосой или только магнитную полосу на задней части пластика. Отсюда все кредитки можно разделить на два вида:

1. Только с магнитной полосой на задней стороне пластика;
2. С наличием чипа спереди и магнитной полосой сзади.

Когда клиент подноси свой пластик к платежному терминалу. Тот считывает информацию с встроенного чипа или полосы, для подтверждения операции просит ввести пин-код. Сегодня российскими банками выпускаются в основном карты, дополненные чипами. Они считаются более надежными для использования.

С активным распространением технологии бесконтактной оплаты банки стали выпускать карты с встроенным магнитным датчиком в тело пластиковой карты. При использовании такого инструмента расплатиться за покупки можно без необходимости вставлять карту в платежный терминал. Достаточно приложить ее к считывателю информации и дождаться подтверждающего проведение оплату сигнала.

Формы выпуска кредиток

При обращении в банк менеджер может предложить два варианта оформления пластика с предустановленным лимитом:

• Пластик моментальной выдачи, где на лицевой стороне находится только номер карты, а данные по ее владельцу вносятся банком самостоятельно в базу данных;
• Пластик с необходимостью ожидания выпуска и получения после доставки в офис. На лицевой стороне такого платежного инструмента помимо номера указывается имя владельца. Такие карточки считаются именными.

Отличие между двумя видами этих платежных инструментов заключается в том, то карту моментальной выдачи можно получить в тот же день, а для получения именного пластика требуется дожидаться доставки в офис.

Различие в платежных системах

Опираясь на тип платежной системы, необходимо разделить все карточки на два вида:

• Карты международных платежных систем, к примеру, VISA. Ими можно пользоваться в любой стране мира, они принимаются к оплате в большинстве торговых точек. С их использованием можно провести операции по счетам через банкоматы и терминалы за границей;
• Карты национальных платежных систем. К примеру, в России запущена система МИР, которая является национальной и подходит для использования карточных продуктов внутри страны.

Все выдаваемые банками карточные продукты привязываются к платежным системам. Как правило, стоимость обслуживания карт с подключением к международной платежной системе больше. Локальные карточки принимаются внутри страны, где она была выпущена. Разница для клиентов ощущается на практике и сводится к тому, что пластик с принадлежностью к мировым платежным системам принимается абсолютным большинством торговых точек.

Виды кредитных карт по категории

Существует несколько разновидностей кредиток, исходя из их категории. Российскими банками сегодня выпускаются кредитки в следующих категориях:

• Классические карточные продукты. Оформляются по умолчанию, включают в себя универсальный набор услуг, базовые лимиты по операциям и стандартный дизайн;
• Карты в золотой категории. Как правило, их стоимость обслуживания выше. Взамен клиенту открываются повышенные лимиты при проведении операций, могут предлагаться дополнительные сервисы, к примеру, бесплатный выпуск и доставка карты при утрате за рубежом;
• Карточные продукты в платиновой категории. Отличаются возможностью использования дополнительные сервисов, входящих в стоимость обслуживания. При получении такого пластика, к примеру, пользователю может быть предложено бесплатное оформление продуктов страхования при выезде за рубеж;
• Карточки кобрендинговых систем. Их преимущество сводится к возможности получать бонусы и сервисное обслуживание у компании-партнера. К примеру, некоторыми банками выпускаются кобрендинговые карты Аэрофлота. За пользование пластиком клиент получает бонусы, которые потом может обменять на мили или получить у перевозчика специальные услуги.

Разница у кредиток по условиям обслуживания

Отечественными финансовыми организациями выпускаются карты с льготным периодом кредитования. Такие карты подразумевают возможность не платить банку проценты за пользованием заемными средствами. Чтобы получить это преимущество, достаточно выполнить условия, предложенные банком. К примеру, банк может предложить беспроцентный период пользования кредитом при безналичной оплате и погашении задолженности в срок 100 дней с момента первой покупки. Если клиент погасит задолженность в указанные сроки, проценты за пользование предоставленным лимитом с него не возьмут.

Для карточных кредитных продуктов может предусматриваться возобновляемый лимит. Это означает, что клиент может пользоваться заемными средствами в пределах установленного лимита. Заемные средства доступны к использованию в пределах установленного лимита при условии своевременного внесения очередных платежей. Возобновляемый лимит позволяет пользоваться кредитными средствами и исполнять свои финансовые обязательства перед банком одновременно.
Зарплатные карты с овердрафтом — это еще одна разновидность кредиток. По сути, овердрафт — это и есть предоставленный кредитный лимит. Он устанавливается для обычной зарплатной карты в виде установленного лимита. При недостатке собственных средств на карте клиент может воспользоваться заемными. Погашение задолженности происходит при поступлении средств на карточный счет.

Банками может предлагаться стандартный или индивидуальный дизайн кредитной карты. Выпуск карточного продукта с индивидуальным дизайном дает возможность использовать свое изображения для нанесения на карту.