Зачем МФО использует фиктивное кредитование
Представители одной из финансовых групп, работающих на территории РФ, отмечают, что летом минувшего года зафиксировано большое количество случаев микрокредитования с признаками фиктивности.
Мошенники, которые обращаются за микрозаймами, зачастую пользуются чужими персональными данными или информацией, полученной с БКИ. При этом они часто пользуются недостаточно организованной службой верификации клиентов у МФО.
К примеру, в пресс –службе «Е заём» отмечают, что в общей сложности по сектору микрофинансирования поступает ежемесячно примерно 0,5 тыс. обращений, связанных с мошенничеством. Однако только 10 обращений из этого количества оказываются соответствующими действительности.
Наличие тенденции по всплеску активности мошеннических действий при оформлении микрозаймов отметили также в регуляторе. Существует неофициальная версия, в соответствии с которой причиной этому была утечка информации о клиентах, которые пользовались POS-кредитами в одной из сетей магазинов. Отмечается, что величина общего ущерба от использования мошеннической схемы превысила 50 млн. руб.
В основном займы по другим документам выдаются в режиме онлайн. Скорее всего, это связано с недостатками в процедуре идентификации клиентов. Известно, что не каждая организация запрашивает у клиентов фото с паспортными данными и изображение пластиковой карты – чтобы сопоставить данные о владельце. Порой даже не сравнивают имя, которое нанесено на пластике, и реквизиты истинного получателя денег. Кроме того, немногие звонят оператору для получения информации о ФИО владельца мобильного номера. Бывает, что деньги выдают напрямую на кошелёк Киви, не проверяя данные клиента.
Нужно отметить, что при запросе фотографий скорость выдачи микрокредита снижается. Данный аспект устраивает далеко не каждого потенциального получателя заёмных средств. Поскольку среди МФО существует жёсткая борьба за базу клиентов, то они порой закрывают глаза на те или иные этапы проверки. Заёмщик предпочтёт ту компанию, которая выдаёт микрозаймы, не тратя время ни лишнюю волокиту с документами.