Каким образом взять потребительский кредит с низкой процентной ставкой?

Потребительский кредит: как оформить выгодно и где взять

Сегодня выгодный потребительский кредит с низкой процентной ставкой можно получить далеко не в каждом банке или МФО. Далеко не всем желающим воспользоваться заёмными ресурсами известно, где выгодно взять потребительскую ссуду. Можно подчеркнуть, что банки, дающие деньги на выгодных условиях, рекламируют свои услуги, а поэтому информацию о них люди узнают не только в интернете, но и в реале. Большую помощь в получении финансирования может оказать также сравнение предложений банков.

Когда оформляется потребительский кредит без отказа, то заёмщикам нужно обращать внимание на ряд базовых параметров:

• Во-первых, предусматривается ли минимальная процентная ставка, и отсутствуют ли дополнительные сборы. Известно, что показатель ставки оказывает влияние на переплату по ссуде. Поэтому на финансовые продукты с пониженной ставкой потенциальные заёмщики обращают повышенное внимание. Это же касается финансовых продуктов, при которых предусматривается снижение ставки с течением времени.
• Во-вторых, определённое внимание следует уделять периоду финансирования по соглашению с банком – времени, в течение которого действует кредитный договор. Этот фактор оказывает влияние на размер среднемесячного взноса. Большое значение данный показатель имеет для пенсионеров, поскольку эта категория заёмщиков характеризуется ограничениями по возрастному параметру.
• В-третьих, нужно акцентировать внимание, в течение какого времени рассматривается онлайн заявка, и как быстро можно оформить кредит. Очень важны лояльные условия для погашения задолженности раньше срока, и незначительный пакет документов. Зачастую ресурсы выдаются лишь по двум документам или просто по паспорту, что свидетельствует о том, что это нецелевая ссуда – расходы осуществляются, без уведомления кредитора относительно их целевого направления.

Список банков, выдающих потребкредиты с низкими ставками в этом году

На территории России существует немало банковских структур, в которых физическим лицам предоставляются потребительские кредиты на приемлемых условиях. Многие из них выдают финансовые средства без залога и оформления договора поручительства. Важно подчеркнуть, что получение денег без поручителей зачастую приводит к росту ставки и снижению периода финансирования. На сравнительно небольшие суммы договора оформляются без справок о доходах и аналогичных документов. Чем выше сумма ссуды, тем серьёзнее требования предъявляются к потенциальным заёмщикам в плане оформления документов и т.п.

Можно привести ряд коммерческих банков, предоставляющих ссуды на потребительские цели без справок с работы и некоторыми иными поблажками для потенциальных заёмщиков. Эти структуры выдают деньги быстро и на выгодных условиях для их получателей.

Во-первых, это Восточный Банк, где довольно низкая процентная ставка – от 11,5%. Сумма выдаваемых денежных средств по максимуму находится на уровне 500 тыс. руб. Взять средства можно наличными или перечислением по реквизитам, которые указаны в анкете. Срочное финансирование в этом учреждении довольно популярны среди заёмщиков с разными доходами. Ресурсы предоставляются до 3 лет, а рассмотрение заявки осуществляется на протяжении одного дня.

Во-вторых, это Ситибанк, где заёмные ресурсы выдаются под 11,9%. Хотя это не кредиты с наименьшим процентом, но также довольно выгодные для клиентской аудитории. Спрос на них существует высокий у физических лиц. Максимальная величина ссуды составляет 2,5 млн. руб., что позволяет справляться со многими финансовыми проблемами. Период выдачи средств не превышает 5 лет, а заявка рассматривается в течение 1-5 дней.

В-третьих, это МКБ, в котором ресурсы предоставляются под 10,9%. Здесь предоставляют до 3 млн. руб. на срок, не превышающий 15 лет. Несмотря на то, что заявка в этом учреждении рассматривается сравнительно медленно (до 3 дней), финансовые продукты пользуются популярностью.

Кроме того, существуют и другие банковские заведения, где довольно низкая процентная ставка и прочие выгодные условия по выдаче заёмных средств. Если, к примеру, деньги выдаются зарплатным клиентам, то условия кредитования могут быть смягчены. Это же касается и других ситуаций: оформления депозитного договора в банке или составление договора залога на ликвидное имущество (к примеру, автомобиль или жилой дом).

Обслуживание долга и погашение обязательств перед банком

Каждый заёмщик должен помнить, что погашение задолженности нужно осуществлять в соответствии с графиком, который предусматривается в договоре на выдачу денежных средств. Если же лицо, которое получило заёмные ресурсы, станет допускать просрочки в обслуживании долга, то это может быть чревато для него проблемами: штрафными санкциями, негативной историей и т.п.

Перед оформлением ссуды физлицо должно определить свою платёжеспособность по будущему договору. Для этого имеет смысл воспользоваться специальным сервисом – кредитным калькулятором, который позволяет рассчитывать сумму погашения после ввода нескольких важных параметров сделки. В этом сервисе определяется сумма, которую можно сопоставить с доходами, скорректированными на величину расходов. На основе полученной величины можно увеличить сумму сделки или же снизить её.

Существует 2 способа погашения заемных средств. Во-первых, это стандартный способ, при котором тело кредита погашается ежемесячно (или в соответствии с другим временным интервалом) равными частями, а проценты насчитываются на остаток долга. При этом сумма процентов снижается со временем, что приводит к снижению общей суммы к погашению. Во-вторых, это аннуитет, когда погашение всей суммы осуществляется равными частями, а тело ссуды постепенно увеличивается при снижении процентных платежей. Данный способ хорош для тех заёмщиков, которые любят планировать свою финансовую деятельность, поскольку к погашению всегда будут одинаковые суммы.

Кроме того, составляются индивидуальные графики для некоторых заёмщиков, когда принимаются во внимание их пожелания в плане обслуживания задолженности. Такие графики, как правило, не соответствуют общепринятым стандартам, и содержат свои особенности. Расчёт графика оформляется в виде приложения к договору по предоставлению кредитных средств.

Важно отметить, что чёткое следование положениям договора позволяет заёмщикам неоднократно обращаться за финансированием в разные организации – практически во всех ситуациях они будут получать одобрение по сделке. Кредитная история у них будет улучшаться от одного займа к другому, а соответственно, возрастать сумма кредитного договора.